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| 紫金银行(601860)经营总结 | | 截止日期 | 2023-12-31 | | 信息来源 | 2023年年度报告 | | 经营情况 | 第四节 管理层讨论与分析
一、总体经营情况分析
面对复杂严峻的内外部形势，2023年公司坚持现代商业银行方向，以推动高质量发展为主题，以改革创新为根本动力，坚持支农支小市场定位，围绕“效益提升年”“基础深化年”的总要求，强化管理效能提升，坚决守住风险底线，实现各项工作稳步推进。
一是主要指标增势稳定。截至报告期末，总资产2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅10.21%。存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。
二是经营质效稳中有进。报告期内，实现营业利润19.92亿元，同比增幅2.55%。净利润16.19亿元，同比增幅1.16%。
三是风控能力持续增强。五级不良率为1.16%，较年初减少0.04个百分点。拨备覆盖率247.25%，较年初增加0.59个百分点。
四是品牌形象不断提升。位列英国《银行家》全球银行排名486位，荣获“金狮”ESG品牌影响力优秀案例、ESG优秀银行、ESG金茉莉奖；荣获第十八届中国上市公司董事会金圆桌奖——公司治理特别贡献奖；连续三年获评南京市行业作风建设先进单位，荣获全国巾帼文明岗，社会知名度和美誉度进一步提升。
三、战略转型成效
（一）战略定位
公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。
一个目标：将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行。
两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散。
三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展。
四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。
五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）。
（二）战略成效
1、“两个坚持”取得成效
报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，依托三区网格化升级行动，“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合，在转型发展中推动增户扩面。报告期内，公司涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点。
公司普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。
2、“三个发展”行稳致远
公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。
合规发展方面，公司坚持以合规促发展、向合规要效益，扎实推动合规银行建设，坚持问题导向、目标导向和结果导向，紧密围绕二道防线“管理+服务”的定位，聚焦合规案防工作痛点、难点和堵点，下狠功夫对标找差补短板、强弱项、激活力。总结不良贷款听证会等措施的经验，在制度上固化好的做法，不断健全风险管控制。常态化开展预警监测疑点数据排查，强化员工行为规范管理，召开合规案防警示教育大会，组织员工现身说规，开展新员工合规案防制度培训，引导员工养成良好的职业操守。建立违规记分销分机制，适当提高对轻微违规、非主观故意及严重违规员工的容忍度。最终实现“案件防控更深入、合规基础更夯实、法律服务更前移”，充分发挥合规管理对公司业务稳健发展的支撑作用。
高质量发展方面，制定高质量发展三年行动方案，坚定做小做散的发展方向，为经营发展注入更强的“驱动力”。公司树立“以客户为中心”的经营理念，全面梳理组织架构、产品体系和业务流程，以科技系统为支撑，全面提升经营效率。公司全面升级组织架构，进一步整合精简总行部室设置、优化分（支）行管理架构，引导扩充营销队伍，提升体制机制效率。完成营销架构调整，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能。小微金融部不断扩容，成为全行小微基因“孵化基地”。公司持续优化系统流程，上线上云工作有力推进，互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目建设进展加速，全年上线智能报表102张，推广89个RPA场景应用，以科技赋能员工工作效率提升。公司积极推进体制机制效率转型，全面落实“马上就办”机制，不断提升内部运作效率。
特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司设立首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，由总行公司金融部牵头，设立绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动，公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。截至报告期末，公司绿色贷款余额122.46亿元，较上年末增加13.38亿元，增速达12.26%。
3、“四大重点”齐头并进
报告期内，公司围绕“服务实体经济”目标，社区银行、场景银行、交易银行、财富管理银行联动交互，针对所处区域产业集群特点，差异化制定综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，支持企业发展。围绕“以客户为中心”目标，社区银行和财富管理银行联动交互。公司制定“八大专班”工作机制，明确全年工作重心，统筹推进各项工作。创新完成“企业—个人营销架构”调整，明确不同类型网点的业务重心，实现客户经理ABCD分层管理，D牌照客户经理占比达47%，成功形成营销序列“金字塔”架构。公司健全零售板块专业分工与业务统筹相结合的机制，在全行搭建“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层服务模式，进一步提升零售客群精细化管理能力和财富管理队伍综合服务能力。
四、负债质量分析
公司高度重视负债质量管理，根据公司战略目标和负债业务发展状况，建立了与自身负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理组织架构，明确了董事会、高级管理层以及相关部门的职责分工，并结合流动性风险管理等措施做好负债质量风险管理及应急管理，提高负债质量管理水平。
公司持续加强对负债来源、结构和成本等方面的管理，兼顾负债与资产匹配的合理性，加强全行负债监测评估，负债业务保持稳健发展。一是坚持量价均衡原则，合理设定考核指标，推动增户扩面，提升核心负债占比，确保负债来源保持稳定；二是优化负债结构，动态调整全行负债业务规模、期限等，降低负债成本，合理控制息差水平。报告期内，公司负债质量状况保持安全稳健，负债总额2291.93亿元，较年初增加215.68亿元，增幅10.39%，各项存款1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，各项存款占总负债比例为85.86%,较年初上升1.13个百分点，负债规模增速在合理区间。同时，公司流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例等负债质量管理指标均达到监管要求。
五、业务发展战略实施情况
公司业务：
报告期内，公司业务深耕本地市场，以“产业园区”为点，持续推动园区开发营销工作，扩大园区服务覆盖面；以“行业协会”为圈，通过建档、产品配套，提升与行业协会合作的深度与广度；以“上下游产业”为链，深度挖掘上下游产业链客户，保持核心客户稳定性的同时，带动链上企业客户批量营销。
致力服务地方实体经济。聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群，优化信贷投向、用好信贷增量、盘活资金存量，服务民营实体成效显著。在制造业领域，以“专精特新保”“专精特新贷”等产品为抓手，加大信贷支持力度，截至报告期末，制造业贷款余额93.09亿元，增速高于全行贷款增速1.81个百分点。在科技和绿色信贷领域，大力推广“环保贷”“苏碳融”“宁科贷”等重点产品，科技型企业贷款1604户，余额70.15亿元，绿色信贷余额122.46亿元，较年初增加13.38亿元。在乡村振兴领域，聚焦农户、新型农业经营主体等客群，持续加大金融助农力度，其中特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元，“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元。
架构职能调整稳步实施。为深化全行战略转型，坚决贯彻落实国企归并、个人和企业营销管理架构调整，下沉经营定位，做大基础客群，理顺营销架构，对标先进同业，补齐业务短板。原公司金融部更名为公司金融部/普惠金融部，增设普惠金融中心、三农服务中心、科创金融部，从组织架构上奠定基础，聚焦普惠、三农和科创等重点领域深耕细作。
业务转型发展成效显著。“紫信贷”产品荣获“南京市2023年度信用工作优秀案例示范奖”“地方征信平台惠企促融”金融创新产品一等奖、十佳典型案例奖等多种奖项；公司金融部荣获南京总工会“绿色金融示范团队”称号；“打好助企纾困组合拳”案例获得2022年度南京市银行业“金融惠民助企”劳动竞赛“我为企业解难题”优秀案例。
产品渠道创新取得突破。与国家开发银行江苏省分行开展首笔绿色金融转贷款0.8亿元；成功落地首笔数字人民币政府采购专项资金贷款；全力优化“银企e+”平台，在省联社指导下，开展多轮集中走访调研，研究系统全面优化提升方案，全方位赋能企业数字化管理服务模式。
支农支小支实进一步落实。不断潜心拓宽服务渠道，提高服务覆盖率，借助135家营业网点、393个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络。截至报告期末，公司涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点。公司普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。
绿色金融兼顾速度与质量。加速推广“环保贷”、“紫金•苏碳融”等一系列绿色服务产品，设计规划绿色金融系统。截至报告期末，绿色贷款余额122.46亿元，较上年末增加13.38亿元，增速达12.26%。同时荣获《亚洲银行家》颁发的“中国年度绿色可持续农村商业银行”称号；荣获由市总工会、市地方金融监管局、市金促会颁发“金融助推创新型城市建设绿色金融示范团队”零售业务：
积极推动大零售转型工作，通过深耕客户做大资产、营收，实现客户和业务的内循环，客户基础不断增强。
储蓄存款方面，聚焦核心存款,建立储蓄存款稳存增存机制，截至报告期末，公司储蓄存款余额为1117.4亿元，较年初增加163.9亿元。累计发行三代社保卡105.5万张，成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构。
财富产品方面，紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，落实产品营销和客户分层分类经营双轮驱动，不断推动客户资产晋级。聚力产品创新，保障财富类产品供应，不断丰富私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满足客户多元化需求。
线上贷款方面，严格落实相关监管政策，坚持审慎经营原则，规范互联网贷款业务稳健发展。
持续加强数字风控能力建设，不断丰富风险监测手段，推进模型返检与迭代工作，提升风险识别能力。深耕本地、拓宽渠道，积极拓展线上获客，在“我的南京”“我的扬州”平台增加紫金e贷产品申请入口，为本地客户提供全流程闭环的线上消费金融服务，持续做小做散，实现差异化竞争，不断提升经营质效。
信用卡业务方面，严格落实信用卡新规及监管相关要求，坚持稳健经营，规范发卡营销行为，审慎设置信用卡分期透支金额和期限，加强消费者权益保护。持续加强数字风控能力建设，推进模型返检与迭代工作，提升风险识别能力。紧扣客户生活消费需求，积极丰富消费场景，开展包括惠享出行、特惠观影、ETC通行优惠、下午茶立减等22项信用卡营销活动，覆盖餐饮、商超、节日、出行等主流消费场景。
渠道建设方面，一是推动场景银行建设，围绕本地生活圈，开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务，全年累计开展活动753场，获得社会广泛好评；围绕智慧食堂、智慧校园、工会福利等场景批量拓展客群，打造“智”系列服务场景，成功落地智慧食堂226家，智慧校园合作学校10所，工会福利合作企业74家。二是持续优化“银企e+”“现金管理平台”“银医通”“银校通”等平台功能，提升客户服务体验。三是成功上线普惠展业平台，推动零售金融服务更加智能化、集约化。四是打造紫金自有直播平台，累计开展直播31场，合作企业57家，直播覆盖人数近30万。
六、推出创新业务品种情况
报告期内，公司创新业务亮点频现，创新效能逐步显现，创新机制逐步优化，充分发挥创新对业务发展的支撑作用，推出多款具有较好市场反响的新产品。
稳步推进系统营销推广，提升对公客户金融服务体验。银企e+：创新上线理财信托购买、薪税管理、财务管理、一键报税、数电发票等模块，形成以“薪税、财务”为核心，全方位赋能企业数字化管理服务模式。截至报告期末，银企e+累计签约使用13154户，较年初新增7643户；有效户4019户，较年初新增2773户，沉淀对公账户存款约4.71亿元。现金管理平台：累计签约15家集团，较年初新增10家，累计约30余户企业客户，沉淀对公账户存款约3.56亿元。银医通：对接六合、秦淮和玄武区约30余家医疗机构，开立街道卫生服务中心、诊所、医院等医疗机构账户约210户，沉淀对公账户存款约3.8亿元；银校通：平台累计收缴学费约1.31亿元，收缴约3.41万人次。
设立定制化产品方案，强化产品宣传推广。按照政银合作类产品、特色发展类产品、省级重点产品三类产品明确管理责任人、工作目标和工作举措，挂钩人员绩效考核，大力推进产品成效。
针对绿色金融定制环保贷、环保担、苏碳融等；针对制造业定制专精特新保、专精特新贷；针对小微企业定制小微贷、微企易贷、宁创贷；针对科技型企业定制宁科贷、苏科贷；针对质量企业定制苏质贷、宁质小贷等。与市场监督管理局合作，完成与南京8个区共建质量小站，利用市场监督管理局授予我行客户经理“质量小站金融服务专员”身份契机，打通金融服务最后一公里。
与南京市科技局合作逐步打通与各区科创金融服务驿站，实现“常驻驿站，常态服务”，践行“紫金到家”的服务品牌。
推出个人经营性贷款产品“通商e贷”。“通商e贷”业务是运用省联社“智微贷”平台，向本行服务辖区内的个体工商户、小微企业主、个人经营者等，发放用于支持其日常生产经营周转的个人经营性贷款。产品自动化审批授信单户不超过50万元;对于申请额度在50万元以上或特定产品的客户（如金陵惠农贷、惠农快贷、微企易贷等特定期限、额度、利率和担保方式的产品），采用线下人工审批模式。报告期内，该产品累计授信4012户，金额突破10亿元，用信突破7亿元。
推广数字化贷记卡。报告期内，成功上线本行首款数字贷记卡产品无界卡、环保主题微笑江豚金卡和数字化贷记卡圆鼎书香卡，其中数字化贷记卡发卡10573张，占同期发卡比86.69%，激活率66.04%。数字化贷记卡发行推广中无制卡、寄卡环节，实现降本增效。
七、三农及小微金融服务情况
坚持支农支小支实的工作导向。公司不断潜心拓宽服务渠道，提高服务覆盖率，借助135家营业网点、393个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势，逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络。坚持差异化的市场定位，借助政策灵活传导快、队伍力量强、网点数量多的优势，做小做散，下沉客群。截至报告期末，涉农及小微贷款余额1092.54亿元，占比61.59%，较年初提升3.03个百分点，增速为16.30%，高于全行贷款平均增速。普惠型小微企业贷款余额为325.77亿元，较年初增加41.87亿元，增速为14.75%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为27664户，较年初增加6851户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为5.12%，较上年下降33个BP。涉农贷款余额182.58亿元，较年初增加26.18亿元，其中普惠型涉农贷款余额为38.45亿元，较年初增加4.82亿元。
加强三农主体的走访，助力三农主体经营发展。一是加强全面走访。对省农业农村厅、国家金融监管总局及市农业农村局下发的6000多户新型农业经营主体以及我行服务辖区的26.6万农户加强走访。二是突出重点产品。在走访的过程中，以重点产品金陵惠农贷、省农贷、苏农贷、金陵惠农小额贷等加强对三农主体贷款的支持。三是加强融资对接。报告期内，公司陆续参加了8场由南京市农业农村局主办的“科金兴农”创新式服务专项对接活动，通过市农业农村局牵线搭桥，积极对接产业链主导龙头企业，并对接其上下游客户，打造龙头企业上下全产业链贷款。
聚焦农业农村重大项目与重点领域，提升农业重点领域发展。一是加强重点项目对接。积极对接南京市农业农村局2022及2023年111个南京市重大农业农村项目（不含高淳溧水），已合作项目24个，贷款投放4.86亿元。二是推动农业设施建设。积极支持基本农田和高质量农田建设，助力农村防汛防旱和供水保障，改善农业生产基本条件、增强粮食综合生产能力，发放农田建设方面贷款2.22亿元。三是助力国家粮食安全。围绕春耕备耕、三夏等重要农时节点的金融需求，充分保障粮食信贷资金需求，发放粮食种植、收购、加工环节贷款资金，余额12.6亿元。四是支持种业高质量发展。种业高质量发展，是保障粮食安全的基础。公司积极全面加强制种企业名单特别是持证种业企业名单的对接，种业贷款余额1.17亿元。
持续提升农村金融产品服务质效，提高农民服务体验感。一是强化整村授信工作。公司已完成463个村社整村授信，建档52.52万户，预授信381亿元（户均10万元）。累计实现用信7770户，用信金额11.3亿元，有余额户4835户，贷款余额4.96亿元。二是开展驻村工作日活动。制定了《“驻村工作日”实施方案》，每个社区驻村人数不少于2人，施行挂牌上岗，亮明身份；组织辖内农户、新型农业经营主体、个体工商户，以及其他存量或潜在客户召开金融座谈会，做好金融咨询服务；在村社设立金融咨询窗口，提供业务集中办理服务。全行206名员工作为驻村网格联络员，累计开展驻村活动983场次，农户、新型农业经营主体等累计参与近3万人次。
全力提升普惠金融覆盖面，创新客户增值服务。一是持续优化普惠金融服务点建设，累计建成普惠金融服务点393家，业务范围涵盖支付结算、金融知识普及、防诈骗宣传等多个领域，直接惠及人口约76万人；推行“就近办”“苏服办”服务合作网点建设，进一步提高政银合作质效，扩大政银服务影响力。二是推出“E路有我”“紫金优选”主题直播带货活动，为相关农业经营等主体直播带货17场，直播观看人数近30万，累计销售商品近5200多件。同时，开展线下异业联盟，把办公营业场所变身“特卖场”，为更多商户拓宽销路提供了新路径。
八、利润表分析
（一）财务业绩摘要
报告期内，公司实现税前利润20亿元，同比增长3.02%，实际所得税率19.09%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。
（二）营业收入
报告期内，公司实现营业收入44.2亿元，同比下降1.93%，其中净利息收入占比89.59%，同比增加0.05个百分点。
（三）利息收入
报告期内，公司实现利息收入91.39亿元，同比增长5.55%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为73.4亿元，同比增长4.07%，占比80.32%，同比下降1.15个百分点。
（四）利息支出
报告期内，公司利息支出51.8亿元，同比增长12.03%。其中，客户存款利息支出42.68亿元，同比增长12.88%。
项目2023年2022年
利息支出 5,179,715 4,623,541
向中央银行借款 115,216 68,933同业存放 98,511 77,600卖出回购金融资产 203,869 183,284拆入资金 118,538 89,495吸收存款 4,268,257 3,781,374债券 375,324 422,843其他 0 12
（五）净利息收入
报告期内，公司净利息收入39.6亿元，同比减少1.87%。
报告期内，公司生息资产平均收益率3.68%，同比减少0.18个百分点；计息负债平均成本率2.27%，同比增加0.01个百分点；净利差1.41%，同比减少0.19个百分点，净利息收益率1.59%，同比减少0.21个百分点。
（六）手续费及佣金净收入
（七）业务及管理费
（八）信用减值损失
九、资产负债表分析
1、资产及负债状况
2、发放贷款及垫款
截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1772.22亿元，较上年末增长10.56%，占总资产的比例为71.56%，同比增加0.23个百分点。发放贷款及垫款详情请参阅本节“贷款及垫款分析”。
3、债权投资
4、存款总额
截至报告期末，本公司存款总额1967.74亿元，较上年末增长11.86%，占公司负债总额的85.86%，同比增加1.13个百分点。
5、应付债券
6、股东权益变动
一般风险准备 5,364,060 4,643,980
未分配利润 3,092,100 2,881,480股东权益合计 18,471,919 17,097,152
7、报告期末本公司所持金融债券
持有金融债券的类别和金额
十、贷款及垫款分析
（一）贷款投放情况分析
1、贷款投放按行业分布情况
2、贷款投放按地区分布情况
3、前十名贷款客户情况
4、贷款担保方式分类及占比
（二）贷款质量分析
1、迁徙率分析
项目（%）2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日
2、按五级分类划分的贷款分布情况
五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）
正常贷款 173,468,275 97.88 -0.16关注贷款 1,699,904 0.96 0.2次级贷款 1,027,199 0.58 -0.05可疑贷款 987,065 0.56 0.02损失贷款 39,339 0.02 -0.01合计 177,221,782 100 -
3、重组和逾期贷款情况
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例77.45%。
报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例88.00%。
4、抵债资产及减值准备计提情况
5、贷款损失准备的计提和核销情况
十一、资本充足情况分析
（一）资本结构
1.1核心一级资本 18,471,918 17,097,151 15,999,195
1.2核心一级资本扣减项 270,837 342,724 275,597
1.3核心一级资本净额 18,201,081 16,754,427 15,723,599
1.7二级资本 6,652,871 6,319,293 7,684,021
3.市场风险加权资产 232,942 178,328 1,391,626
4.操作风险加权资产 8,292,060 8,215,041 8,338,5745.风险加权资产合计 177,110,161 160,741,259 147,654,491
（二）杠杆率
调整后的表内外资产余额 269,930,716 240,915,907 217,178,362
（三）流动性覆盖率
（四）净稳定资金比例
十二、分支机构数量和地区分布情况
公司实行一级法人体制，内设20个职能部室，135家分支机构。总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。
截至报告期末，公司共有135家分支机构，包括1家营业部，3家分行，9家一级支行，122家二级支行。
201、301室 6 8,511,829
6 鼓楼支行 南京市鼓楼区中山路99号 7 10,692,760
7 雨花台支行 南京市雨花台区雨花西路110-1号 9 11,708,389
8 栖霞支行 南京市栖霞区文澜路6号中建大厦 15 18,938,291
9 江宁支行 南京市江宁区秣陵街道胜利路76号 19 27,646,69810 江宁开发区支行 南京市江宁区天元西路59号科亚科技创业园1号楼 17 27,900,83211 浦口支行 南京市浦口区江浦街道龙华路26号 9 19,037,76412 六合支行 南京市六合区雄州街道雄州南路108号 20 23,672,282
13 总行营业部 南京市建邺区江东中路381号 5 50,058,635
合计 135 247,664,435
十三、投资状况分析
（一）本行的控股子公司
截至报告期末，本行没有控股子公司。
（二）本行的参股公司
1、高淳农商银行
江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，注册资本为48409.12万元。2023年12月末资产总额为229.52亿元，所有者权益合计22.32亿元；2023年实现净利润1.83亿元。
公司现持有高淳农商银行20%的股份。
2、溧水农商银行
江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月，注册资本为80570.06万元。2023年12月末资产总额为335.17亿元，所有者权益合计29.54亿元；2023年实现净利润2.68亿元。
公司现持有溧水农商银行20%的股份。
3、省联社
江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立，注册资本为3600万元。公司现持有省联社1.67%的股份。
（三）采用公允价值计量的项目
（四）公司控制的结构化主体情况
公司控制的结构化主体情况详见第十一节财务报告之“在其他主体中的权益”。
根据监管部门指导建议，本期将有条件撤销或不可撤销的贷款承诺在信贷承诺的子项中列示。
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