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| 民生银行(600016)经营总结 | | 截止日期 | 2024-12-31 | | 信息来源 | 2024年年度报告 | | 经营情况 | 第三章 管理层讨论与分析
一、总体经营概况
报告期内，本集团坚持以客户为中心，把高质量发展作为首要任务，坚持稳中求进、以进促稳，强化战略执行，狠抓精细化管理，围绕“抓机遇、优结构、控风险、促增长”工作主线，强韧性、稳息差、提质效；坚守“民营
企业的银行”定位，实施大中小微个人客户一体化综合经营，致力于为中小微企业提供高效、全方位的金融及非金融服务解决方案，打造差异化竞争优势。本集团以战略为导向，推进各项改革任务有效落地，推动基础客户营销、优质资产投放、负债质量改善，业务结构持续优化，中小微及消费信贷业务、低成本活期存款规模稳步增长，经营韧性不断增强，核心竞争力培育取得新突破；主动创新业务模式，强化数字化转型赋能，提升客户服务质效，释放转型发展内生活力，促进改革成果向经营业绩稳步转化。同时，奋力书写“五篇大文章”，在助力国家实体经济发展和支持经济转型升级过程中，推动本集团高质量发展上台阶。优化资产负债结构，巩固可持续发展动能。资产端，聚焦重点领域加大信贷投放，提升服务实体经济质效。截至报告期末，本集团资产总额78,149.69亿元，比上年末增加1,400.04亿元，增幅1.82%，其中，发放贷款和垫款总额44,504.80亿元，比上年末增加656.03亿元，增幅1.50%，一般性贷款规模在总资产中占比54.15%，比上年末提升0.63个百分点。本行绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为22.41%、9.38%、8.24%，均高于各项贷款平均增速；京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达到65.57%，比上年末提升0.69个百分点。负债端，主动压降高成本负债，拓展活期存款来源，实现负债优结构、降成本。截至报告期末，本集团负债总额71,584.01亿元，比上年末增加1,212.37亿元，增幅1.72%，吸收存款总额42,490.95亿元，比上年末减少339.08亿元，降幅0.79%。持续深化客户经营和产品运用，大力推动供应链金融、代发、收单等重点业务，实现低成本结算性活期存款余额、日均规模占比均较上年提升。个人存款规模保持稳步增长，在吸收存款总额中占比30.56%，比上年末提升2.39个百分点。净息差降幅收窄，营业收入环比改善。本集团持续深化改革转型，积极应对外部市场环境变化，推动负债端成本下降，努力稳定净息差及效益水平。报告期内，本集团净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；其中，下半年净息差1.41%，比上半年提升3BP；实现利息净收入986.90亿元，同比下降37.41亿元，降幅3.65%，同比收窄1.03个百分点。报告期内，本集团实现营业收入1,362.90亿元，同比下降45.27亿元，降幅3.21%，归属于本行股东的净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%。下半年，本集团实现营业收入691.63亿元，比上半年增加20.36亿元。风险管理体系持续夯实，资产质量保持总体稳定。报告期内，本集团践行稳健审慎的风险偏好，持续优化全面、主动、智能的集团一体化风险管理体系，强化风险管理的主动性和前瞻性，防范化解重点领域风险，加大不良资产清收处置力度，提升风险计量和智能风控精细化水平，促进本集团改革转型和高质量发展。截至报告期末，本集团不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
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