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| 紫金银行(601860)经营总结 | | 截止日期 | 2023-06-30 | | 信息来源 | 2023年中期报告 | | 经营情况 | 三、经营情况的讨论与分析
（一）战略管理
1.战略定位
公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。
一个目标：特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散
三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理念重塑。2.战略成效
（1）“两个坚持”取得成效
报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，持续下沉客户重心，开展“五访五增”专项竞赛活动，抓实涉农小微业务推进。截至报告期末，各项贷款余额1707亿元，较年初增加104亿元，增幅6.5%，在总资产中占比68.8%。
（2）“三个发展”行稳致远
公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。
合规发展方面，深化“内控合规管理建设年”活动，制定年度合规案防工作规划，完善授权书和案防责任状的签订内容和范围，从高管层做起，层层签订，逐级授权，明确职责到人。开展合规文化建设，通过线上线下等多种形式，加大合规宣传力度，提升全员合规意识。制度流程方面，全面开展制度梳理、修订，完善制度审查，实施制度后评价，确保业务发展有规可依、有章可循。报告期内，评选9家合规达标优秀机构和80名合规达标优秀个人，树立标杆典型，通过正向激励方式，推动合规理念深入人心。
高质量发展方面，公司树立“以客户为中心”的经营理念，全面梳理组织架构、产品体系和业务流程，以科技系统为支撑，全面提升经营效率。报告期内，公司围绕“三农”和小微客户，持续加大走访力度，主动对接农户、新型农业经营主体等重点目标客户，客户数实现有效提升。截至报告期末，信贷客户数10.1万户，较年初增加0.68万户；手机银行活跃客户数36.21万户，较年初增加8.85万户；三代社保卡发卡98.43万张，较年初增加11.8万张。
特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。
截至报告期末，公司绿色贷款余额127.75亿元，增幅17.11%。持续履行联合国《负责任银行原则》相关职责，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、连续两年获得南京金融助推创新型城市建设“绿色金融示范团队”荣誉。公司被列入江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行（江北新区分行营业部）被授予“星级绿色银行”称号。
（3）四大重点齐头并进
聚焦重心重点工程，持续建设场景银行。一是抓好重点工程，持续推动场景建设。基于智慧食堂、智慧校园、工会福利、E驾金等场景批量拓展C端客群及B端客户，全力打造具有本地特色的“智”系列服务场景。二是围绕线上赋能，开展多样营销活动。针对“一老一小”客群，在手机银行开设“老少欢心乐融融”专区；开展积分商城“周三超值1元购”等常规活动，提升积分商城热度；开展特定主题会员日活动，加强品牌建设；社保卡客群开展“社保卡月月油礼”等活动，助力社保卡客户粘性指数、激活率、移动支付价值客户数的提升。三是银企相互促进，线上、线下联合运营。以E路有我平台为介质，精选网点“异业联盟”商户入驻平台生活馆，开展“好物厅堂购”活动，借助优质商户丰富获客渠道。四是丰富数币支付场景外延与内涵。消费场景新增数币支付功能，打造集支付管理、商户管理、运维管理为一体的数字人民币受理终端示范点，支持客户使用数字人民币扫描动态支付码进行支付，同时可通过技术对接实现数字人民币消费红包的定向发放，培养客户使用数币支付的习惯。
紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，加强财富队伍建设，完善“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层经营模式，健全零售版块专业分工与统筹相结合的机制，提升零售客群精细化管理能力和财富队伍的综合服务能力。同时，聚力产品创新，保障财富类产品供应，不断丰富私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满足客户多元化需求。落实产品营销和客户经营双轮驱动，不断提升三级财富体系的客户资产配置率。
强化平台力量赋能外贸企业，持续建设交易银行。一方面加强与江苏省电子口岸“数据平台”对接，强化数据共享、积累业务合作经验，实现小微进出口企业的引流和信用支撑，通过客户线上授权获取企业进出口数据，提升对小微进出口企业的金融服务，拓展获客渠道。研发的外贸企业融资产品“初海贷”、“出口快贷”、“信保融资”等，满足了不同阶段，不同规模的中小外贸企业融资需求；另一方面充分发挥贸易金融服务优势，不断丰富供应链服务模式和场景应用，通过开展“上游+下游”、“结算+融资”等一揽子综合金融服务，支持供应链产业链稳定循环和优化升级。
（二）主要业务
1.公司业务
报告期内，对公业务专注宁镇扬市场，主动融入长三角一体化和南京都市圈建设，以行业银行建设为抓手，围绕重点产业，深耕产业链，在做好、做优传统公司业务基础上，切实推动投资银行业务、普惠金融、交易银行业务发展。推动全产品营销和综合化服务，加大综合金融服务联动力度，满足重点客户多元化金融服务需求，努力实现从“信用中介”向“金融服务综合提供商”的转变，提高公司客户的综合回报水平。
全面支持实体经济。报告期内，公司紧跟监管政策导向，加大产品服务创新、优化业务审核流程，聚焦服务实体经济，提升小微企业融资的可获得性。上半年涉农及小微贷款余额突破1000亿元，达1014.68亿元，较年初增加75.26亿元，增速8%。
业务转型有序推进。积极推动“产业+行业”网格建设，针对客户所处区域产业集群特点，差异化制定行业综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，以客户为中心，对公业务多个条线协调联动，服务客户竞争力持续提升。
加快构建精细化的公司客户分层分类管理机制，通过优化分层分类标准，细分客户类型，推进客户管理的线上化、系统化，不断优化客户营销策略、维护体系，为客户提供更加精准的产品体系和权益体系，不断提升客户价值和贡献值，着力提升公司客户服务满意度。此外，根据客户需求持续完善线上服务渠道体系，大力推广银企e+、现金管理平台等客户服务系统，并优化系统功能，推动公司客户金融服务数字化、智能化、线上化。
2.个人业务
根据本行发展战略和经营计划，制定全行个人存款、财富管理、私人银行业务等发展战略、中长期发展规划。负责全行储蓄存款及财富管理业务的推动和管理工作。报告期末，储蓄存款余额1094.6亿元，较年初增加141.1亿元。
财富管理方面，落实产品营销和客户经营双轮驱动，不断提升三级财富体系的客户资产配置率。
聚力产品创新，保障财富类产品供应，不断增加私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满足客户多元化需求。紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，加强财富队伍建设，提高客户综合资产配置能力。
信用卡业务方面，上半年成功上线无界卡、微笑江豚金卡和圆鼎书香卡，数字信用卡客户可实现现场申请、现场激活、现场消费。同步推出新场景，提升用卡体验。开展“周末鼎优惠商超五折GO”“惠享出行”“缤纷刷卡季—‘金’喜不停享立减”等15项信用卡营销活动，覆盖商超、节日、出行、网购等主流消费场景。
线上贷款方面，紫金e贷上线政务平台，拓展外部渠道引流进件。对接南京大数据集团有限公司以及扬州市民卡中心，分别在我的南京、我的扬州平台部署紫金e贷申请入口，无卡客户也可在线开立二类账户完成放款操作，实现政务平台全流程线上化办理。同时，对第三方合作机构，持续对接新渠道获客、新产品获客，有力保障业务产能持续增长。
报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项
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