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| 青岛银行(002948)经营总结 | | 截止日期 | 2025-12-31 | | 信息来源 | 2025年年度报告 | | 经营情况 | 第五节管理层讨论与分析
二、报告期内本行所处行业情况
2025年，面对复杂严峻的国内外环境，在以习近平同志为核心的党中央团结带领下，中国经济顶压前行、向新向优，全年国内生产总值达1,401,879亿元，按不变价格计算同比增长5.0%，顺利达成增长目标。宏观政策更加积极有为，财政政策更加积极、接续发力，为市场注入动能；货币政策适度宽松，为实体经济提供充裕的流动性。消费、投资、出口“三驾马车”协同发力，产业升级成效显著，新质生产力加速壮大。具体来看，消费市场实现平稳增长，消费品零售总额同比增长3.7%，其中，服务消费与新型消费表现亮眼，同比分别增长5.5%和8.6%；以旧换新带动相关商品销售额2.61万亿元，惠及3.66亿人次。投资结构持续优化，在扩大内需政策和产业升级发展等带动下，高端制造、绿色能源和高技术服务业等重点领域投资保持较快增长，通用设备制造业、汽车制造业、铁路船舶航空航天和其他运输设备制造业投资分别增长6.2%、11.7%和17.5%。出口展现强劲韧性，货物出口总值26.99万亿元，同比增长6.1%，机电产品出口占比首次突破六成，对“一带一路”国家出口增长11.2%，呈现总值稳步增长、产品结构优化、贸易伙伴多元的亮眼表现。
在全国经济向好态势下，2025年山东省与青岛市经济同步稳健向好、进中提质，主要指标好于全国。山东省地区生产总值突破10万亿元大关，达103,197亿元，同比增长5.5%；规上工业增加值、服务业增加值、社零及进出口增速均高于全国平均水平，产业动能与内需活力持续释放。青岛市经济亮点突出。2025年青岛市地区生产总值达17,560.67亿元，同比增长5.4%；“10+1”创新型产业体系加快构建，新一代信息技术、人工智能（AI）、智能网10%
做好五篇大文章。截至 年末普惠型小微企业贷款余额 万亿元，同比增长 ；高端制造、绿色能源、高技术服务等重点领域贷款投放持续提速，有效助力产业升级与经济转型。商业银行严格遵守监管的各项要求，持续提升自身的风险管理水平。截至2025年末，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%，信贷资产质量保持总体稳定，为经济金融平稳运行提供了坚实保障。
四、荣誉与奖项
2025年1月，本行获评上海票据交易所2024年度“优秀综合业务机构”“优秀供应链票据参与机构”。
2025年5月，本行入选中国上市公司协会2024年度“投资者关系管理最佳实践案例”。
2025年6月，本行子公司青银理财荣获“卓越创新理财公司”“卓越渠道拓展能力理财公司”“优秀混合类银行理财产品”三大金誉奖项。
2025年6月，本行以362.36亿元的品牌价值入选“中国500最具价值品牌”榜单，排名从第326位跃升至第317位。
2025年7月，英国《银行家》杂志公布2025年全球银行1000强排名，本行位列270位。
2025年7月，本行首次入围《财富》中国500强榜单（列495位），为山东上榜企业唯一的金融类企业。
2025年9月，本行子公司青银理财荣膺“Wind·资管88”年度评选“产品创新奖”“高质量发展奖”两项殊荣。
2025年10月，本行连续5年荣获深交所信息披露工作评价最高评级A级。
2025年10月，本行研发的“星图产品谱系平台”荣获中国金融业唯一部级科技奖项——中国人民银行“2024年度金融科技发展奖”二等奖。
2025年11月，本行凭借在董事会治理领域的各项提质举措与优异表现，荣获“2025年度上市公司董事会最佳实践案例”。
2025年11月，本行荣获中国证券报港股上市公司“2025年度公司治理金牛奖”。
2025年12月，第27届上市公司金牛奖榜单揭晓，本行凭借规范透明的信息披露与高效顺畅的资本市场沟通表现，连续第3年荣获上市公司金牛奖“金信披奖”。
2025年12月，本行子公司青银金租在第八届中国融资租赁“腾飞奖”评选中荣获“服务实体经济租赁领军企业”奖项。
2025年12月，本行在第15届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）评选中，获评“最佳国际业务银行”。
2025年12月，本行十度入围全球服务领域最高荣誉——“五星钻石奖”。
五、利润表主要项目分析
5.1财务业绩摘要
2025年，本公司净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿元，增长21.61%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿元，增长21.66%。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，将贯彻落实金融政策导向，与自身特色化经营相结合，扎根本地，服务实体，稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，纵深推进降本增效，营业收入稳健增长，营业支出稳中有降，带动利润较快增长，盈利水平显著提升，实现良好经营业绩。
5.2营业收入
2025年，本公司营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%。报告期内，本公司立足服务实体经济，稳步扩大业务规模，有效压降负债成本，利息净收入持续增长，带动营业收入稳健增长。营业收入中，利息净收入占比75.96%，比上年提高2.81个百分点。
5.3利息净收入
2025年，本公司利息净收入110.70亿元，比上年增加11.96亿元，增长12.11%，主要是本公司持续扩大生息资产规模，推动利息收入稳步增长，同时，负债端降本增效成果显著，利息支出下降，利息净收入实现较好增长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
注：1.存拆放同业及买入返售资产包括：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。
2.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。
2025年，本公司生息资产平均余额6,652.15亿元，比上年增加960.02亿元，增长16.87%；净利差1.68%，比上年下降0.08个百分点，净利息收益率（净息差）1.66%，比上年下降0.07个百分点。报告期内，本公司针对资产收益率持续下行的形势，强化净息差管理，从资产和负债两端，协同发力稳定净息差。在资产端，加大贷款投放和金融投资力度，持续扩大生息资产规模，夯实利息收入增长基础；在负债端，多措并举压降计息负债成本率，缓解资产收益率下行对净息差的负面影响。
5.4利息收入
2025年，本公司利息收入231.92亿元，比上年增加7.71亿元，增长3.44%，主要是本公司扩大贷款和金融投资等生息资产投放规模，对冲资产收益率下行影响，带动利息收入稳步增长。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。
发放贷款和垫款利息收入
2025年，本公司发放贷款和垫款利息收入149.55亿元，比上年增加4.10亿元，增长2.82%，主要是本公司立足金融服务实体经济的重点领域，持续扩大贷款投放规模，贷款平均余额比上年增加454.41亿元，增长14.40%，同时，坚持风险定价，并结合市场环境、行业属性等差异化定价策略，虽受贷款市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响，贷款收益率有所下降，但依托贷款规模的持续增长，贷款利息收入仍实现稳步增长。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。
金融投资利息收入
2025年，本公司金融投资利息收入59.54亿元，比上年增加3.69亿元，增长6.62%，主要是本公司加大金融投资力度，加强投资组合管理，金融投资平均余额增加，抵销债券市场利率总体下行影响，实现金融投资利息收入的增长。
存拆放同业及买入返售资产利息收入
2025年，本公司存拆放同业及买入返售资产利息收入8.87亿元，比上年增加0.34亿元，增长3.95%，主要是本公司结合同业市场情况，优化资产配置策略，存拆放同业及买入返售资产平均余额增加，抵销同业市场利率下行影响，实现相应利息收入增长。
利息支出
2025年，本公司利息支出121.22亿元，比上年减少4.26亿元，下降3.39%，主要是本公司在负债端持续深化各种降本增效举措，计息负债平均成本率1.81%，比上年下降0.37个百分点，有效抵销负债规模扩大的影响，带动整体利息支出下降。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本公司利息支出的主要部分。报告期内，以上两项支出以及同业存拆放及卖出回购款利息支出，均实现下降。
吸收存款利息支出
2025年，本公司吸收存款利息支出81.59亿元，比上年减少3.03亿元，下降3.59%，主要是本公司的存款平均成本率1.75%，比上年下降0.33个百分点，抵销存款规模扩大的影响，带动存款利息支出下降。报告期内，本公司积极落实存款利率市场化调节机制和自律要求，紧贴市场变化，采取灵活定价策略，做好高成本存款量价管控，优化存款期限结构，活期、定期存款以及公司、个人存款成本率均比上年下降。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。
同业存拆放及卖出回购款利息支出
2025年，本公司同业存拆放及卖出回购款利息支出10.41亿元，比上年减少2.50亿元，下降19.34%，主要是本公司努力优化同业负债结构，在清理高成本拆入资金的基础上，大力拓展低成本同业存款，叠加同业市场利率下行因素，同业负债成本率显著降低，在同业负债规模扩大的同时，实现相应利息支出的下降。
应付债券利息支出
2025年，本公司应付债券利息支出22.08亿元，比上年减少0.80亿元，下降3.49%，主要是本公司把握债券市场利率下行契机，优化同业存单与金融债券发行策略，压降应付债券成本率，在实现应付债券规模增长的同时，相应利息支出减少。
向中央银行借款利息支出
2025年，本公司向中央银行借款利息支出7.14亿元，比上年增加2.07亿元，增长40.87%，主要是本公司积极申请使用货币政策工具，多方拓展低成本融资渠道，中期借贷便利和支小再贷款平均余额均有所增加，相应利息支出增加所致。
5.7手续费及佣金净收入
年，本公司手续费及佣金净收入 亿元，比上年减少 亿元，下降 ，
2025年，理财业务手续费收入7.26亿元，比上年减少2.03亿元，下降21.87%，主要是针对债市波动，子公司青银理财加强市场风险管理，优化债券类资产持仓布局，但受固收板块占比处于高位的结构性因素制约，理财手续费收入出现一定程度收缩；委托及代理业务手续费收入5.50亿元，比上年增加0.91亿元，增长19.73%，主要是银团贷款手续费收入增加；托管及银行卡手续费收入2.49亿元，比上年减少0.68亿元，下降21.34%，主要是信用卡手续费收入减少；结算业务手续费收入1.70亿元，比上年增加0.43亿元，增长33.52%，主要是结算类交易银行业务收入增加；其他手续费收入1.87亿元，比上年增加0.26亿元，增长16.04%，主要是保函手续费收入增加。同时，本公司严控手续费支出费率，手续费及佣金支出4.31亿元，比上年减少0.53亿元，下降11.03%。
5.8其他非利息收入
5.9业务及管理费
2025年，本公司业务及管理费46.08亿元，比上年减少1.09亿元，下降2.31%，主要是本公司在费用端建立实施降本增效的长效机制，推行费用全面精准管控举措，创新采购协同降本体系，持续提升费用资源使用效率，在业务发展和人员增加的同时，实现业务及管理费用稳中有降。下表列出所示期间本公司业务及管理费的构成情况。
六、资产负债表主要项目分析
6.1资产
注：其他包括：贵金属、衍生金融资产、在建工程、使用权资产、无形资产和其他资产。
6.1.1发放贷款和垫款
截至2025年末，本公司发放贷款和垫款3,876.93亿元，比上年末增加551.39亿元，增16.58% 3,970.08
截至2025年末，公司贷款2,966.56亿元，比上年末增加544.77亿元，增长22.49%；占客户贷款总额的74.72%，比上年末提高3.64个百分点。报告期内，本公司全面升级战略客群经营模式，发挥特色化、差异化产品优势，增加绿色、蓝色海洋、科技、优质制造业、普惠等领域信贷投放，公司贷款实现较快增长。个人贷款截至2025年末，个人贷款740.01亿元，比上年末减少43.35亿元，下降5.53%；占客户贷款总额的18.64%，比上年末下降4.35个百分点。报告期内，本公司加大普惠贷款和优质住房按揭项目投放力度，并主动强化风险管控，调整消费贷款经营策略，个人贷款总体规模有所下降。票据贴现截至2025年末，票据贴现263.52亿元，比上年末增加61.77亿元，增长30.62%；占客户贷款总额的6.64%，比上年末提高0.71个百分点。报告期内，本公司积极响应政策导向，加大票据业务对各行业供应链的支持，带动票据规模显著增长。
6.1.2金融投资
截至2025年末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值746.89亿元，比上年末增加107.02亿元，增长16.73%，主要是本公司深化金融投资交易转型，增配交易属性标准化资产，增加期限较短的同业存单投资规模，适度规避利率波动风险。
截至2025年末，本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值977.87亿元，比上年末增加37.12亿元，增长3.95%，主要是本公司为规避利率波动风险，强化核心资本稳定性，适度调整投资结构，此类投资总体稳中有增。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资构成情况。
6.2负债
计负债、租赁负债和其他负债。
6.2.1吸收存款
截至2025年末，公司存款占客户存款总额的比例为49.81%，比上年末提高0.70个百分点；个人存款占客户存款总额的比例为50.16%，比上年末下降0.72个百分点。
6.2.2同业及其他金融机构存放款项
截至2025年末，本公司同业及其他金融机构存放款项290.28亿元，比上年末增加166.73亿元，增长134.94%，主要是本公司依托同业客群建设，拓展资金来源，同业活期存款增长明显。
6.2.3卖出回购金融资产款
截至2025年末，本公司卖出回购金融资产款230.91亿元，比上年末减少124.14亿元，下降34.96%，主要是本公司基于对短期资金需求的审慎评估，持续强化同业负债精细化管理，在同业存放款项增加的同时，减少卖出回购金融资产款规模。
6.2.4向中央银行借款
截至2025年末，本公司向中央银行借款485.79亿元，比上年末增加203.39亿元，增长72.02%，主要是本公司积极拓展低成本融资渠道，运用中期借贷便利和支小再贷款等货币政策工具，丰富多元化负债来源。
6.2.5应付债券
23.44%，主要是本公司根据自身资金配置需要，结合市场利率走势，适时发行低成本同业存单，并择机发行金融债券，相应推动应付债券规模增长。有关债券情况参见本报告“财务报表附注五、26.应付债券”。
6.3股东权益
截至2025年末，本公司股东权益502.54亿元，比上年末增加53.55亿元，增长11.93%；归属于母公司股东权益491.67亿元，比上年末增加52.35亿元，增长11.92%，主要是本公司留存收益和储备增加，并于2025年10月发行20亿元永续债，其他权益工具相应增加。
一般风险准备 10,256,969 8,511,286
未分配利润 8,475,970 6,695,179归属于母公司股东权益合计 49,167,148 43,932,381少数股东权益 1,087,308 967,448股东权益合计 50,254,456 44,899,829
七、现金流量表分析
2025年，本公司经营活动产生的现金流量净额88.00亿元，比上年减少141.52亿元，主要是同业往来产生的现金流量净额减少172.72亿元；投资活动产生的现金流量净额-345.51亿元，比上年减少212.72亿元，主要是投资支付的现金增加335.16亿元，而处置及收回投资收到的现金增加111.97亿元，部分抵销其影响；筹资活动产生的现金流量净额215.61亿元，比上年增加157.28亿元，主要是发行债券收到的现金增加183.76亿元。
八、分部分析
以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等。下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩概要。
九、资产及负债状况分析
9.1主要资产重大变化情况
9.1.1主要资产重大变化情况
“
报告期内，本公司主要资产无重大变化情况。资产变化详细情况见本年度报告第五节管理层讨论与分析六、资产负债表主要项目分析”。
9.1.2主要境外资产情况
不适用。
9.2以公允价值计量的资产和负债
9.3截至报告期末的资产权利受限情况
请参见本报告“财务报表附注十一、6.抵押资产”。
十、贷款质量分析
报告期内，本公司持续加强对信贷资产质量的管控，在信贷资产稳步增长的同时，信贷资产质量持续稳中向好。报告期末，本公司贷款总额（不含应计利息及减值准备）3,970.08亿元，不良贷款总额38.41亿元，不良贷款率0.97%。出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
10.1按五级分类划分的贷款分布情况
按照贷款的五级分类制度，本公司的不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。报告期末，不良贷款率较上年末下降0.17个百分点至0.97%，其中次级类贷款占比较上年末下降0.05个百分点至0.28%，可疑类贷款占比较上年末下降0.09个百分点至0.12%，损失类贷款占比较上年末下降0.03个百分点至0.57%。10.2按产品类型划分的贷款分布情况十大借款人 行业 报告期末贷款金额 占贷款总额百分比%A 租赁和商务服务业 3,600,000 0.91B 建筑业 2,596,000 0.65C 建筑业 2,586,319 0.65D 租赁和商务服务业 2,549,400 0.64E 租赁和商务服务业 2,516,037 0.63F 制造业 2,343,229 0.59G 制造业 2,306,002 0.58H 制造业 2,278,000 0.57I 制造业 2,152,293 0.54J 租赁和商务服务业 2,000,330 0.50合计 24,927,610 6.2810.7按逾期期限划分的贷款分布情况本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款。10.8抵债资产及其减值准备计提情况报告期末，本公司抵债资产总额2,609.98万元，计提减值准备599.79万元，抵债资产净值2,010.19万元。10.9贷款减值准备的变化本公司以预期信用损失为基础进行贷款减值会计处理并确认损失准备。当贷款在报告期末只具有较低的信用风险，或贷款的信用风险自初始确认后并未显著增加时，本公司按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备；其他情况下，本公司按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。报告期末，本公司贷款（含票据贴现）减值准备112.28亿元，比上年末增加18.81亿元，增长20.12%，拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分点，贷款拨备率2.83%，比上年末提高0.09个百分点，均满足监管要求。10.10对不良资产采取的相应措施报告期内，本公司持续加大不良资产处置化解力度，多措并举提升清收处置质效，切实保障资产质量稳健与经营发展安全。一是聚焦重点资产，开展专项攻坚化解存量风险，针对长期沉淀的大额公司类不良资产、已核销资产及重点领域风险资产，实施专项攻坚行动，建立“一户一策”处置机制。强化内外协同联动，深度对接律所、司法机关、持牌资产管理公司等专业机构，凝聚多方处置合力，以单点突破撬动整体清收效能提升，提高存量不良资产回收效率，最大限度压降资产损失。二是丰富处置手段，构建多元化市场化处置体系，锚定提质增效核心目标，深化不良资产处置协同联动机制，依法合规综合运用自主清收、司法处置、资产核销、债权转让等传统手段，同步积极探索不良资产证券化等市场化处置路径，拓宽处置渠道，实现处置效率与资产回收价值双提升。10.11集团客户授信及风险管理情况“ ”本公司对集团客户坚持实行统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制的授信原则，制定了集团客户授信业务风险管理制度，构建了完整的集团家谱和统一授信机制，强化集团风险数据并表，优化集团维度风险监测体系、授信后管理体系和集团审批模式，同时不断完善集团客户授信的系统控制方案，不断加强集团客户授信全流程控制，持续提升集团客户授信业务风险管理水平。一是对集团客户实行统一授信管理，规范本行和所属子公司统一识别集团客户、相关信息互通管理等，集中对集团客户授信进行风险控制；二是设立大额授信审查委员会，对全行满足大额授信标准的授信业务进行审查审批；三是建立健全集团层面风险监测体系，重点做好子公司风险监测，推进集团风险数据并表管理，建立长效机制，做好集团客户风险的穿透式统一监测；四是以从事集团主营业务的核心企业为主体，整合分析集团客户的各类信用风险信息，根据集团客户的风险大小和自身风险承担能力，合理确定集团客户授信方案，审慎确定对集团客户的总体授信额度和各成员单位的分项额度，防止授信风险过度集中；五是持续优化对集团客户授信集中度的机控模式，在系统中内置相关集中度监测指标，做到集中度限额管理；六是实行集团客户授信主办行制，主办行牵头负责集团客户的整体授信管理，并按照规定向总行报告集团客户重大事项，实现风险管控的统一协调，严防多头授信。10.12重组贷款情况本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比0.04%，较上年末持平。
十一、负债质量分析
本公司高度重视负债质量管理，根据《商业银行负债质量管理办法》制定了《青岛银行负债质量管理办法》，建立了与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系，明确了董事会、高级管理层以及相关部门所需承担的负债质量管理职责，负债质量管理策略和程序与经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应。
本公司持续提高负债质量管理水平，推动负债业务稳健发展。一是加大吸收存款拓展力度，推动存款规模稳步增长，夯实负债基础；二是积极拓展负债来源，优化负债结构，降低负债成本；三是坚持主动性和前瞻性原则，结合监管政策、市场环境以及经营战略，合理布局负债规模和期限。
本公司负债质量状况保持安全稳健，监管指标保持在合理区间。2025年末，本公司净稳定资金比例119.89%，流动性覆盖率213.25%，均符合监管要求；2025年，本公司计息负债成本率1.81%，比上年下降0.37个百分点，吸收存款平均成本率1.75%，比上年下降0.33个百分点。
十二、资本充足率与杠杆率分析
本公司资本管理以满足监管要求、不断提高资本的风险抵御能力以及提升资本回报为目标，在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本资源配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。
在内部资本管理方面，本公司持续完善资本管理体系，提升资本精细化管理能力。强化经济资本配置管理功能，平衡资产规模扩张与资本节约，增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中综合考虑资本消耗情况与收益，逐步优化风险调整绩效考核方案，引导分支机立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。
12.1资本充足率
本公司及本行按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算资本充足率指标。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产和操作风险加权资产采用标准法计量。
报告期内本公司各级资本充足率指标均满足监管要求。
报告期末，本公司资本充足率13.37%，比上年末下降0.43个百分点，核心一级资本充足率8.67%，比上年末下降0.44个百分点。2025年，本公司坚持轻资本转型发展，资本精细化管理能力持续提升，利润留存进一步增加，年内成功发行20亿元永续债，内生外源形成合力，多措并举夯实资本净额；持续加强考核引导，优化资负结构，提升资本使用效能，在各项业务积极稳健发展的前提下，各级资本充足率保持相对稳定。
一般风险准备 10,256,969 8,511,286
未分配利润 8,475,970 6,695,179少数股东资本可计入部分 501,237 480,255核心一级资本扣除项目 (692,062) (379,124)核心一级资本净额 40,580,540 37,637,729其他一级资本 8,462,615 6,459,817一级资本净额 49,043,155 44,097,546二级资本 13,548,263 12,932,928总资本净额 62,591,418 57,030,474风险加权资产总额 468,015,731 413,212,378其中：信用风险加权资产 438,582,614 389,193,667市场风险加权资产 6,154,125 2,759,459操作风险加权资产 23,278,992 21,259,252核心一级资本充足率（%） 8.67 9.11一级资本充足率（%） 10.48 10.67资本充足率（%） 13.37 13.80报告期末，本行母公司层面资本充足率12.87%，比上年末下降0.49个百分点；核心一级资本充足率8.06%，比上年末下降0.49个百分点。一般风险准备 9,598,150 7,971,637未分配利润 7,424,977 5,740,937核心一级资本扣除项目 (2,886,436) (2,258,848)核心一级资本净额 36,175,660 33,784,402其他一级资本 8,395,783 6,395,783一级资本净额 44,571,443 40,180,185二级资本 13,210,127 12,613,593总资本净额 57,781,570 52,793,778风险加权资产总额 448,862,373 395,285,095其中：信用风险加权资产 422,020,312 373,701,055市场风险加权资产 6,154,125 2,759,459操作风险加权资产 20,687,936 18,824,581核心一级资本充足率（%） 8.06 8.55一级资本充足率（%） 9.93 10.16资本充足率（%） 12.87 13.3612.2杠杆率按照《商业银行资本管理办法》的规定，商业银行的杠杆率不得低于4%。截至2025年12月31日，本公司根据《商业银行资本管理办法》计算的杠杆率为5.49%，高于监管要求，比上年末下降0.30个百分点，主要是各项业务发展，表内外资产规模增加所致。一级资本净额 49,043,155 45,928,123 46,277,922 44,964,248调整后表内外资产余额 892,865,491 843,596,030 815,021,161 782,707,297根据《商业银行资本管理办法》，本公司风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览、资本构成、杠杆率等第三支柱信息披露内容，在本行网站（http://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。13.1总体情况注：1.以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。2.城银服务中心原名称为城市商业银行资金清算中心。2025 “ 6.1.2截至 年末，本公司投资的其他情况详见本报告第五节管理层讨论与分析金融投资”及“第五节管理层讨论与分析十六、主要控股参股公司分析”。13.2报告期内获取的重大的股权投资情况报告期内，本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。13.4金融资产投资1.证券投资情况注：1.本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。截至2025年12月31日，本公司持有的衍生金融工具包括利率互换等。2.报告期内本公司衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。
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