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| 青岛银行(002948)经营总结 | | 截止日期 | 2023-12-31 | | 信息来源 | 2023年年度报告 | | 经营情况 | 第五节 管理层讨论与分析
一、 报告期内本行所处行业情况
2023年，我国面临复杂严峻的国内外形势，为稳定宏观经济大盘，我国精准有力实施宏观调控，打出加强逆周期调节“组合拳”，积极的财政政策加力提效，稳健的货币政策精准有力。在政策护航下，我国国民经济持续恢复、总体回升向好。
2023年，山东省和青岛市经济持续回升、巩固向好，投资、消费、出口“三驾马车”表现亮眼。消费持续回升，对经济增长的“压舱石”作用逐渐增强；投资增速高于全国平均水平，动能转换不断提速；出口保持平稳，贸易结构持续优化。
2023年，面对宏观经济和金融环境快速变化，中国银行业克服多重不利因素，整体保持稳健经营。积极落实宏观调控政策，加大力度服务实体经济，积极降低市场主体融资成本，不断加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持，助力稳住经济大盘。同时，中国银行业严格遵守监管的各项要求，持之以恒做好地方债务和房地产等重大领域的风险防范和化解，持续提升自身的风险管理水平，筑牢维护金融稳定的根基。
四、 荣誉与奖项
2023年 6月，2023年度“中国 500最具价值品牌”榜单在北京揭晓，本行以 270.69亿元的品牌价值连续第 7年入选该榜单，位列榜单 335位。
2023年 7月，国际权威财经媒体《银行家》公布2023年全球银行 1,000强榜单，本行位列第 289位，连续跻身全球银行 300强。
2023年 7月，本行荣获《人民日报》旗下证券时报社组织评选的2023年度“和谐投资者关系银行天玑奖”。
2023年 9月，本行连续第 7年入选“亚洲品牌 500强”榜单，位列第 423位，是国内唯一入选城市商业银行。
2023年 9月，本行荣获可持续发展领域最具影响力国际奖项之一的“保尔森可持续发展奖”。
2023年 10月，本行连续第三年蝉联深交所信息披露评价最高评级 A级。
2023年 10月，本行荣获2023年度上市公司乡村振兴“最佳实践案例”。
2023年 11月，第 25届上市公司金牛奖榜单揭晓，本行凭借在信息披露、投资者关系管理等领域的优异表现，荣获“金牛金信披奖”。
2023年 11月，本行荣获 2023第一财经金融价值榜“最具竞争力城商行”。
2023年 12月，本行荣获全球服务领域的最高奖项“五星钻石奖”，是唯一一家连续 8年入围的城市商业银行。
2023年 12月，“2023中国金融机构金牌榜——金龙奖”榜单在北京揭晓，本行荣获“年度最具竞争力银行”称号。
五、 经营管理主要情况
5.1 主要经营指标完成情况
（1）资产总额 6,079.85亿元，比上年末增加 783.71亿元，增长14.80%； （2）客户贷款总额 3,000.90亿元，比上年末增加 310.60亿元，增长11.55%； （3）客户存款总额 3,860.62亿元，比上年末增加 447.15亿元，增长13.10%； （4）营业收入 124.72亿元，比上年增加 8.28亿元，增长7.11%；净利润 36.71亿元，比上年增加 5.04亿元，增长15.91%；归属于母公司股东的净利润 35.49亿元，比上年增加4.66亿元，增长15.11%；
（5）不良贷款率 1.18%，比上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率 225.96%，比上年末提高 6.19个百分点；资本充足率 12.79%，核心一级资本充足率 8.42%，比上年末下降0.33个百分点；
（6）平均总资产回报率 0.65%，比上年提高 0.05个百分点；
（7）基本每股收益 0.57元，比上年增加 0.12元，增长26.67%；加权平均净资产收益率10.71%，比上年提高 1.76个百分点。
5.2 经营管理主要工作
2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是本行落实新三年战略规划、推动高质量发展的起步之年。本行按照“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，全面推进战略规划落地执行，抢抓优质资产、提升负债质量、强化风险管理，实现规模效益稳步增长。
（1）公司业务：分层分类夯实客基，不断优化业务结构。报告期末，公司客户总数24.55万户，较上年末增长18.66%；新增公司贷款客户大幅增长，其中，贷款 3,000万以下客户占比超 90%。公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）较上年末增长253.56亿元，绿色贷款增速大幅超过公司贷款增速。
（2）零售业务：客群经营成果斐然，结构优化效果显著。报告期末，本行零售客户数894.46万户，较上年末增长16.02%；新增代发类零售客户 13.71万户。零售存款余额1,884.44亿元，较上年末增长411.16亿元。其中，2年期以下存款增量占比达 47.56%。零售贷款（含信用卡）余额 790.84亿元，较上年末增长57.04亿元，增幅 7.77%；其中，分支行个人普惠和消费贷占比合计 12.05%，提高 3.38个百分点。
（3）普惠业务：专营机制有序落地，产品体系逐渐完善。报告期末，普惠贷款客户5.34万户；其中，新增对公普惠客户 2,698户，超过2022年增量的两倍。普惠贷款余额338.46亿元，较上年末增长67.21亿元，增速 24.78%，高于全行各项贷款增速；涉农贷款余额 536.69亿元，较上年末增长51.93亿元；普惠型涉农贷款余额 67.14亿元，较上年末增长23.76亿元。
（4）金融市场业务：强化协同助力发展，优化结构降本增收。报告期内，本行成立金融同业委员会，积极拓展同业客群。强化金融市场业务与其他业务的联动发展，完成国际主体投资级信用评级。积极调整资负结构，发行绿色金融债券 80亿元，节约负债成本，提高资产收益。托管业务成功落地展业，资产托管规模超 100亿元。
（5）风险管理：风控能力不断强化，风险抵御能力不断增强。实现减值新规、分类新规、资本新规成功落地，风险管理体系持续完善。报告期末，不良贷款率 1.18%，下降0.03个百分点。不良加关注类贷款占比合计 1.72%，下降0.31个百分点。拨备覆盖率 225.96%，提高 6.19个百分点。
（6）科技支撑：数字化转型提速，科技赋能效果提升。报告期内，本行成立数字化战略转型委员会，制定信息科技和数据管理战略规划。启动新一代核心系统项目，全年顺利投产项目 78个，较上年增长44.44%。数字化应用不断深化，数字运营及营销工具、数字服务及线上产品、数字场景生态、数字风控体系、数字管理系统不断丰富完善，赋能业务管理质效不断提升。
（7）子公司：银租联动全面强化，理财业绩表现出色。报告期末，青银金租资产规模突破 170亿元，实现营业收入 6.47亿元，增速 26.22%；实现净利润 2.51亿元，增速 44.92%；不良率降至 0.40%。青银理财行外代销渠道新增 12家，总数已超过 30家；行外代销规模953.86亿元，占比达45.83%；青银理财产品规模2,081.22亿元，增长73.07亿元，增幅3.64%。
在全年市场大幅震荡的不利环境下，产品收益保持行业前列。
六、 利润表主要项目分析
6.1财务业绩摘要
2023年，本公司净利润 36.71亿元，比上年增加 5.04亿元，增长15.91%；归属于母公司股东的净利润 35.49亿元，比上年增加 4.66亿元，增长15.11%。2023年，本公司在新三年战略规划引领下，开启高质量发展之路，积极应对银行业息差下行等经营挑战，持续优化业务结构，全面开展降本增效，营业收入增长，信用减值成本下降，实现利润稳健增长。下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。
6.3利息净收入
2023年，本公司利息净收入 92.82亿元，比上年增加 9.94亿元，增长11.99%，主要是本公司在扩大资产负债规模的同时，持续调整结构，严控负债成本，净息差有所提升，贷款和投资等利息收入增长，存款利息支出虽有所增长，但应付债券利息支出下降，利息收入增长快于利息支出，利息净收入实现增长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
注：1.存拆放同业及买入返售资产包括：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。
2.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。
2023年，本公司生息资产平均余额 5,075.31亿元，比上年增加 379.06亿元，增长8.07%；净利差 1.85%，与上年持平，净利息收益率（净息差）1.83%，比上年提高 0.07个百分点。
在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，本公司持续调整生息资产和计息负债结构，贷款和投资平均余额占比提高，应付债券平均余额占比下降，同时，严控存款和应付债券成本率，计息负债成本率下降，从而对冲了资产收益率下行、存款规模增长的影响，实现净息差的提高。
6.4利息收入
2023年，本公司利息收入 211.40亿元，比上年增加 13.10亿元，增长6.61%，主要是本公司的贷款和投资规模扩大，相应利息收入增长所致。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。
发放贷款和垫款利息收入
2023年，本公司发放贷款和垫款利息收入 136.31亿元，比上年增加 8.99亿元，增长7.06%，主要是本公司加大对实体经济信贷支持力度，持续扩大贷款投放规模，贷款平均余额比上年增加 253.33亿元，增长9.90%，虽受市场利率下行、让利实体经济等因素影响，贷款收益率持续走低，但贷款利息收入总体稳步增长。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。
6.5利息支出
2023年，本公司利息支出 118.58亿元，比上年增加 3.16亿元，增长2.74%，主要是本公司在存款规模增长的同时，严控存款成本率，并努力压降应付债券成本，计息负债成本率实现下降，部分抵销负债规模增长因素，利息支出稳中略增。吸收存款利息支出为本公司利息支出的主要部分。
吸收存款利息支出
2023年，本公司吸收存款利息支出 80.61亿元，比上年增加 10.15亿元，增长14.40%，主要是本公司存款业务规模扩大，平均余额比上年增加 427.77亿元，增长13.42%，带动存款利息支出增长。存款平均成本率 2.23%，比上年提高 0.02个百分点，主要是定期存款占比提高所致，而本公司针对存款市场形势，严控存款成本率，活期、定期存款以及公司、个人存款成本率均比上年下降。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。
6.7手续费及佣金净收入
2023年，本公司手续费及佣金净收入 15.87亿元，比上年增加 1.41亿元，增长9.78%，主要是本公司持续优化业务结构，大力拓展理财业务、财富管理、交易银行等中间业务，手续费及佣金收入增加。下表列出所示期间本公司手续费及佣金净收入的构成情况。
6.8其他非利息净收入
2023年，本公司其他非利息净收入 16.04亿元，比上年减少 3.07亿元，下降16.06%。
注：本公司于2022年 9月赎回境外优先股 12.03亿美元，赎回前，汇率波动，美元升值，优先股对应的美元净头寸于
2022年累计产生汇兑损益 6.76亿元；赎回后，因上述美元净头寸清零，不再产生此类汇兑损益。
6.10信用减值损失
2023年，本公司信用减值损失 40.14亿元，比上年减少 2.75亿元，下降6.41%。发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。报告期内，发放贷款和垫款信用减值损失 20.48亿元，比上年减少 5.88亿元，下降22.32%，主要是本公司在贷款规模增长的同时，合理压降信用减值成本，通过深化风险管控，持续改善贷款质量，减值准备计提有所减少。此外，金融投资信用减值损失合计 14.28亿元，比上年增加 1.07亿元，信贷承诺信用减值损失 3.13亿元，比上年增加 1.98亿元，均与相应业务信用风险状况相适应，为增强风险抵补能力，适度增加减值准备计提。下表列出所示期间本公司信用减值损失的主要构成情况。
七、资产负债表主要项目分析
7.1资产
注：其他包括：贵金属、衍生金融资产、在建工程、使用权资产、无形资产和其他资产。
7.1.1发放贷款和垫款
截至2023年末，本公司公司贷款 2,015.64亿元，比上年末增加 284.16亿元，增长16.41%；占客户贷款总额的 67.17%，比上年末提高 2.81个百分点。报告期内，本公司按照信贷政策导向，大力发展绿色贷款业务，加强对普惠、科技、民生保障和高技术制造业等领域的信贷支持力度，公司贷款实现较快增长。
个人贷款
截至2023年末，本公司个人贷款 790.84亿元，比上年末增加 57.04亿元，增长7.77%；占客户贷款总额的 26.35%，比上年末下降0.93个百分点。报告期内，本公司积极拓展消费贷款业务，个人消费贷款较快增长。同时，住房按揭贷款、个人经营贷款稳中有增。
票据贴现
截至2023年末，本公司票据贴现194.41亿元，比上年末减少30.60亿元，下降13.60%；占客户贷款总额的 6.48%，比上年末下降1.88个百分点。报告期内，本公司适度调整资金配置，减少票据贴现规模。
7.1.2金融投资
截至2023年末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值582.70亿元，比上年末增加 110.10亿元，增长23.30%，主要是本公司结合市场情况，调整投资结构，适时增加公募基金投资。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资构成情况。
7.2负债
注：其他包括：衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债和其他负债。
7.2.1吸收存款
截至2023年末，个人存款占客户存款总额的比例为 48.81%，比上年末提高 5.65个百分点；公司存款占客户存款总额的比例为 51.09%，比上年末下降5.64个百分点。
7.2.2同业及其他金融机构存放款项
截至2023年末，本公司同业及其他金融机构存放款项 22.42亿元，比上年末减少 41.97亿元，下降65.18%，主要是本公司加强同业负债管理，适度调整同业负债结构，在卖出回购金融资产款增加的同时，同业存款期末余额有所减少。
7.2.3卖出回购金融资产款
截至2023年末，本公司卖出回购金融资产款 368.81亿元，比上年末增加 112.46亿元，增长43.87%，主要是本公司加强同业负债管理，增加成本率相对较低的卖出回购债券业务规模，卖出回购金融资产款期末余额增加。
7.2.4向中央银行借款
截至2023年末，本公司向中央银行借款 182.35亿元，比上年末增加 49.78亿元，增长37.55%，主要是本公司从央行借入的中期借贷便利期末余额增加。
7.2.5应付债券
截至2023年末，本公司应付债券 892.70亿元，比上年末增加 144.03亿元，增长19.24%，主要是本公司针对资金市场形势和自身资金配置需要，适时发行低成本绿色金融债和同业存单。有关债券情况参见本报告“财务报表附注五、26.应付债券”。
7.3股东权益
截至2023年末，本公司股东权益 399.39亿元，比上年末增加 33.46亿元，增长9.14%；归属于母公司股东权益 390.64亿元，比上年末增加 32.48亿元，增长9.07%，主要是留存收益和储备增加。报告期内，本公司向普通股股东派息9.31亿元，支付永续债利息2.33亿元。
一般风险准备 7,483,824 6,618,047
未分配利润 5,011,018 3,822,519归属于母公司股东权益合计 39,063,939 35,816,312少数股东权益 875,304 776,983股东权益合计 39,939,243 36,593,295
八、现金流量表分析
九、分部分析
以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等。下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩概要。
十、资产及负债状况分析
10.1主要资产重大变化情况
10.1.1 主要资产重大变化情况
报告期内，本公司主要资产无重大变化情况。资产变化详细情况见本年度报告“第五节 管理层讨论与分析 七、资产负债表主要项目分析”。10.1.2 主要境外资产情况不适用。10.2以公允价值计量的资产和负债请参见本报告“财务报表附注十、6.抵押资产”。
十一、贷款质量分析
报告期内，本公司持续加强对信贷资产质量的管控，在信贷资产稳步增长的同时，信贷资产质量持续稳中向好。报告期末，本公司贷款总额（不含应计利息及减值准备）3,000.90亿元，不良贷款总额 35.39亿元，不良贷款率 1.18%。出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
11.1按五级分类划分的贷款分布情况
十大借款人 行业 报告期末贷款金额 占贷款总额百分比%A 制造业 2,635,958 0.88B 租赁和商务服务业 2,500,000 0.83C 租赁和商务服务业 2,490,000 0.83D 制造业 2,460,278 0.82E 租赁和商务服务业 2,033,750 0.68F 租赁和商务服务业 2,000,000 0.67G 水利、环境和公共设施管理业 1,798,000 0.60H 文化、体育和娱乐业 1,674,990 0.56I 租赁和商务服务业 1,600,000 0.53J 租赁和商务服务业 1,518,460 0.50合计 20,711,436 6.9011.7按逾期期限划分的贷款分布情况本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期 60天以上贷款全部纳入不良贷款。11.8抵债资产及其减值准备计提情况报告期末，本行抵债资产总额 605.61万元，计提减值准备 90.84万元，抵债资产净值514.77万元。11.9贷款减值准备的变化本公司以预期信用损失为基础进行贷款减值会计处理并确认损失准备。当贷款在报告期末只具有较低的信用风险，或贷款的信用风险自初始确认后并未显著增加时，本公司按照相当于未来 12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备；其他情况下，本公司按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。报告期内，本公司持续加强全面信用风险管理，对资产质量各项指标实行精细化动态管控，提升过程管理、前瞻性分析预判，严控新增不良；强化不良资产处置协调联动，以提质增效为核心，全面推进、积极拓宽不良处置渠道，综合运用自主清收、司法处置、资产核销、债权转让等举措，提升不良资产处置质效。报告期末，本公司不良贷款率持续下降，资产质量将延续稳中提质、稳定向好趋势。11.11集团客户授信及风险管理情况本公司对集团客户坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制”的授信原则，制定了集团客户授信业务风险管理制度，建立了与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制及管理信息系统，构建了完整的集团家谱，强化集团风险数据并表，优化集团维度风险监测体系和授信后管理体系，同时不断完善集团客户授信的系统控制方案，不断加强集团客户授信全流程控制，持续提升集团客户授信业务风险管理水平。一是对集团客户实行统一授信管理，规范本行和所属子公司统一识别集团客户、相关信息互通管理等，集中对集团客户授信进行风险控制；二是设立大额授信审查委员会，对全行满足大额授信标准的授信业务进行审查审批；三是建立健全集团层面风险监测体系，重点推进集团风险数据并表管理，做好集团客户风险的穿透式统一监测；四是以从事集团主营业务的核心企业为主体，整合分析集团客户的各类信用风险信息，根据集团客户的风险大小和自身风险承担能力，合理确定集团客户授信方案，审慎确定对集团客户的总体授信额度和各成员单位的分项额度，防止授信风险过度集中；五是持续优化对集团客户授信集中度的机控模式，根据风险管控需要对集团客户授信额度进行集中管控；六是实行集团客户授信主办行制，主办行牵头负责集团客户的整体授信管理，并按照规定向总行报告集团客户重大事项，实现风险管控的统一协调；七是持续完善集团客户风险预警机制，在贷前审批的流程节点，根据集团客户所处的行业和经营能力设置适当的风险预警线，并作为贷后检查的重要内容之一，前瞻性地监测和防范风险，确保集团客户的总体授信风险可控；八是继续加强集团客户授信后管理，建立风险经理团队，对重点集团客户进行直查并形成风险报告，做好贷后检查及现场监测的闭环管理。11.12重组贷款情况本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比 0.03%，较上年末下降0.02个百分点。
十二、负债质量分析
本公司高度重视负债质量管理，根据《商业银行负债质量管理办法》制定了《青岛银行负债质量管理办法》，建立了一套较为科学、合理的负债质量管理体系，明确了董事会、高级管理层以及相关部门所需承担的负债质量管理职责。
本公司持续提高负债质量管理水平，引导公司为高质量发展夯实负债基础。一是坚持一般存款业务量价平衡发展，推动存款规模稳步增长，夯实负债基础；二是积极拓展负债来源，监管政策、市场环境以及资产负债配置策略，合理摆布负债规模和期限。
2023年，本公司负债质量状况保持安全稳健，各项指标均保持在合理区间。2023年末，本公司净稳定资金比例 116.82%，流动性覆盖率 158.11%，均符合监管要求；2023年，本公司净利息收益率 1.83%，比上年提高 0.07个百分点，计息负债成本率 2.32%，比上年下降0.05个百分点，吸收存款平均成本率 2.23%，比上年提高 0.02个百分点。
十三、资本充足率与杠杆率分析
本公司持续优化业务结构，加强资本管理，以不断提高资本风险抵御能力和资本回报为目标，并在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。
在内部资本管理方面，本公司强化经济资本配置管理功能，统筹资产业务发展与资本节约，增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益，逐步优化风险调整绩效考核方案，引导分支机构和管理部门积极开展节约资本及资本回报高的业务，努力实现风险加权资产收益率最大化。同时，建立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。
13.1资本充足率
本公司按照《商业银行资本管理办法（试行）》及其他相关监管规定的要求计算资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。
报告期末，本公司资本充足率 12.79%，比上年末下降0.77个百分点；核心一级资本充足率 8.42%，比上年末下降0.33个百分点。报告期内，本公司各项业务稳健发展，业务增长的同时风险加权资产随之增加，各级资本充足率虽有一定下降，但均满足监管要求。
一般风险准备 7,483,824 6,618,047
未分配利润 5,011,018 3,822,519少数股东资本可计入部分 659,898 583,410核心一级资本调整项目 (923,175) (834,333)核心一级资本净额 32,404,879 29,169,606其他一级资本 6,483,769 6,473,571一级资本净额 38,888,648 35,643,177二级资本 10,358,946 9,569,041总资本净额 49,247,594 45,212,218风险加权资产总额 384,977,512 333,440,925其中：信用风险加权资产总额 338,820,835 276,517,007市场风险加权资产总额 24,123,989 36,098,490操作风险加权资产总额 22,032,688 20,825,428核心一级资本充足率（%） 8.42 8.75一级资本充足率（%） 10.10 10.69资本充足率（%） 12.79 13.56报告期末，本行母公司层面资本充足率 12.38%，比上年末下降0.74个百分点；核心一级资本充足率 7.91%，比上年末下降0.29个百分点。一般风险准备 7,072,403 6,316,926未分配利润 4,312,263 3,263,408核心一级资本调整项目 (2,584,377) (2,524,326)核心一级资本净额 28,973,603 26,035,971其他一级资本 6,395,783 6,395,783一级资本净额 35,369,386 32,431,754二级资本 9,975,688 9,235,093总资本净额 45,345,074 41,666,847风险加权资产总额 366,416,657 317,558,522其中：信用风险加权资产总额 322,030,700 262,068,871市场风险加权资产总额 24,123,989 36,098,490操作风险加权资产总额 20,261,968 19,391,161核心一级资本充足率（%） 7.91 8.20一级资本充足率（%） 9.65 10.21资本充足率（%） 12.38 13.1213.2杠杆率按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的规定，商业银行的杠杆率不得低于 4%。截至2023年末，本公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆率为 5.83%，高于监管要求，比上年末下降0.24个百分点，主要是各项业务发展，资产规模增加所致。下表列出本公司杠杆率水平、一级资本净额、调整后的表内外资产及相关明细项目信息。一级资本净额 38,888,648 38,306,159 38,012,016 36,520,124调整后的表内外资产余额 667,130,428 637,124,318 625,903,430 609,811,550根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本公司资本构成、有关科目展开说明、资本工具主要特征等信息，在本行网站（http://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。
十四、投资状况分析
14.1总体情况
注：1.以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。
2.城银服务中心原名称为城市商业银行资金清算中心。
截至2023年末，本公司投资的其他情况详见本报告“第五节 管理层讨论与分析 7.1.2金融投资”及“第五节 管理层讨论与分析十七、主要控股参股公司分析”。
14.2 报告期内获取的重大的股权投资情况
报告期内，本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。14.4 金融资产投资1.证券投资情况注：1.本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。截至2023年12月31日，本公司持有的衍生金融工具包括利率互换等。2.报告期内本公司衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。14.5 募集资金使用情况1.募集资金总体使用情况本行以往发行的普通股、优先股所募集的资金，在扣除发行费用后，已经全部用于补充本行资本金。报告期内，本行无新增募集资金。2.募集资金承诺项目情况不适用。3.募集资金变更项目情况报告期内，本行不存在募集资金变更项目情况。
十五、重大资产和股权出售
报告期内，本公司不存在重大资产和股权出售事项。
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